Использование ипотечного кредита и его особенности
Определим особенности, которые отличают ипотечный кредит.
1. Обязательное наличие залога (при этом в виде залога может быть даже та недвижимость, для приобретения которой берется ипотека).
Это обосновано тем, что в том случае, если заемщик не выполнит всех обязательств, указанных в договоре, то на жилье будут наложены взыскание и последующая за ним реализация, для того чтобы покрыть долг перед кредитодателем. Та сумма, которая останется после полного погашения долга, естественно, с учетом расходов, которые возникнут при процедуре продажи жилплощади и оформления взыскания, в полной мере возвращают бывшему заемщику.
Непосредственно, сам заемщик, и все члены его семьи, достигшие совершеннолетия, дают согласие, которое заверяется у нотариуса, на то, что, в случае взыскания, они согласны освободить жилплощадь, переданную в ипотечный кредит. Жилье, которое передается в ипотеку, обязательно должно быть освобождено от каких-либо ограничений, и не должно находиться под залогом в других обязательствах. Вы всегда можете взять кредит наличными в Оренбурге.
2. Сроки предоставления ипотечного кредита.
Ипотечные кредиты являются долгосрочными, и предоставляются на срок от 3-х и более лет (оптимальный срок – от 20 до 25 лет). Благодаря тому, что у кредитов длительные сроки погашения, размер выплат, производимых заемщиком ежемесячно, значительно уменьшаются.
3. Множество ипотечных займов носит целенаправленный характер.
4. Ипотечные займы считаются наименее рискованными банковскими операциями. В основные требования входят:
- размер суммы кредита должен составлять не более 50-60% от рыночной стоимости приобретаемой жилплощади;
- размер платежей за кредит, которые производятся ежемесячно, не должен быть более 30% от общего дохода пользователя кредитом;
- во время процедуры оценивания вероятности погашения займа, кредитор учитывает всю, официально утвержденную, информацию о доходах человека, который берет кредит.
Все эти требования и стандарты нужны для того, чтобы снизить риск, как для заемщика, так и для кредитора.
Соблюдение всех требований и стандартов, относящихся к всевозможным процедурам обслуживания и выдачи ипотечных кредитов, является фундаментом для надежной работоспособности вторичных рынков по ипотечным займам, а также для привлечения частных вкладчиков в данную «нишу», в том числе через облигации, ценные бумаги и акции.
|