08.06.11  15:21

Банковские услуги – актуальны ли они с учетом современных реалий?

За последние два десятилетия в мировой экономике произошло много изменений, но если посмотреть на все произошедшие изменения глобальным всеохватывающим взглядом, то можно констатировать, что в мире, помимо всего прочего, у населения значительно снизилось доверие к банкам и их услугам. Во время кризиса, когда людям приходилось труднее всего, когда многих увольняли с работы, банки повышали процентные ставки по кредитам и тем самым только добавляли неприятностей дебиторам (должникам), которые и без того уже были подавлены внезапно, свалившимся на голову, кризисом. Многие банки во время кризиса вообще прекратили свое существование и при этом страдали не только дебиторы, но и обыкновенные вкладчики, которые теряли свои депозитные вклады подчистую, как будто их и не было никогда.
Но вместе с тем, банки являются неотъемлемой частью экономической системы, поэтому, как бы мы к ним ни относились, нам придется пользоваться хотя бы некоторыми банковскими услугами. Только благодаря банкам, свои способности, свою работу, свои услуги и свой бизнес мы можем монетизировать, то есть, получать доход от своей деятельности в виде наличных или безналичных денег. Только благодаря банковским карточкам мы можем носить с собой все свои сбережения и не волноваться о том, что нас могут ограбить и т.д. И только благодаря банкам, предприятия могут взаимодействовать между собой, осуществлять взаиморасчеты, предоставлять друг другу банковские гарантии и, в конечном счете, благодаря банкам у нас все еще существует экономика (какая бы она ни была). 
Конечно, после кризиса люди стали более взвешенно подходить к выбору банков, к кредитованию и размещению средств в разных финансовых организациях. Однако более тщательный подход и выбор банков – это совершенно позитивный процесс, в результате которого повышается экономическая грамотность всего населения. 
Наиболее популярные банковские услуги – это заем и вклад. Заем дается под проценты, и банк зарабатывает на этих процентах. Любые вклады в банках наоборот привносят финансы в организацию, и банк распоряжается полученными деньгами, преумножая их. Для этого используются самые разные схемы: кредитование частных лиц, организаций и даже государств, операции с ценными бумагами и т.д. Но для вкладчиков актуальны совершенно определенные цели, с которыми они и вносят деньги на депозиты. 
Вы можете делать вклады в банках с разными целями:
• Регулярный дополнительный доход
• Сохранение средств
• Накопительные вклады для крупных покупок или для первоначальных взносов по кредитам
• Долгосрочные накопления для детей
Если вам необходим регулярный дополнительный доход от банковского вклада, то сумма должна быть довольно приличной в любом случае, о каком бы доходе не шла речь. Например, чтобы получать в год дополнительно $8 тыс., вы должны положить на счет в банке $100 тыс. долларов. Вы можете использовать калькулятор вкладов, чтобы рассчитать наиболее выгодный банк с точки зрения доходности. Ставка в 8% годовых приведена условно. В принципе, лучше выбирать тот банк, который предлагает более высокие проценты по вкладам, но стоит также учитывать его репутацию и опыт на рынке. 
Для сохранения средств и удобного доступа к сбережениям, безусловно, лучше выбирать один из самых популярнейших банков. Только такие банки имеют множество представительств, офисов, отделений, а также большую сеть банкоматов.
Если вклад делается с целью накопления средств, то опять же надо ориентироваться на финансовые организации, которые предлагают более высокие проценты по вкладам. Так вы быстрее накопите нужную сумму. Но иногда банки предлагают специальные «накопительные вклады», которые заранее предусматривают более высокие проценты, чем у обычных депозитов, но банк выдвигает условие – снять деньги с «накопительного вклада» вы не сможете до тех пор, пока не будет достигнута целевая сумма, достаточная для крупной покупки или первоначального взноса по кредиту.
Что касается долгосрочных накоплений, то, во-первых, делайте их всегда в нескольких валютах. На сегодняшний день нужно обязательно использовать евро, доллар и японскую йену – самые надежные мировые валюты. Во-вторых, долгосрочные вклады можно оформлять в банке на более выгодных условиях, с более высокими процентами по вкладам. Банк ставит условие, что, например, в течение ближайших 10 лет, вы не будете снимать деньги с долгосрочного вклада, и если вы соглашаетесь, предлагает вам более высокие проценты. Такая схема при долгосрочных вкладах действует практически во всех банках и ею стоит воспользоваться, если ваша цель – обеспечить финансово ребенка и т.п.
Подробное изучение всех банковских программ по вкладам и кредитованию сделает ваше сотрудничество с банками более безопасным. Никогда не жалейте времени на получение любой дополнительной информации о банке, о вкладах и других банковских услугах, если вы собираетесь пользоваться этими услугами, делать вклады или брать кредиты в том или ином банке.