26.04.11  21:25

Основы выгодного кредитования

Всем известно, что из-за высокой инфляции в нашей стране гораздо выгоднее тратить деньги сразу, нежели копить. Хотя в свете последних событий такая практика актуальна и для других стран мира, ведь в любой момент может грянуть экономический кризис, обесценивающий деньги. Впрочем, перевод с китайского этого слова означает сразу две ипостаси: опасность и возможность, при этом для последней в случае необходимости может вполне использоваться и кредит, если своих средств недостаточно.

Но и тратить деньги нужно с умом, так что прежде чем брать кредит в банке, необходимо тщательно подойти к выбору и самого банка, и программы кредитования. На первый взгляд все они одинаковы, но если присмотреться, то видны и существенные различия. Долгие годы потребители обращали внимание лишь на процентную ставку по договору, но на деле оказывались значимыми и другие параметры: срок договора, возможности досрочного погашения, штрафы и пени за просрочки и другие условия. Поэтому многие потребители оказывались введенными в заблуждение относительно реальной стоимости кредита. В этой связи власти обязали банки прописывать в каждом кредитном договоре так называемую эффективную процентную ставку, которая учитывала не только сам процент по кредиту, но и все остальные условия. Однако в реальности она мало чем могла помочь потребителю. Ведь она высчитывалась следующим образом: брался максимальный срок по кредиту, учитывались максимальные просрочки, пени и другие факторы, которые могли негативно сказаться на конечной стоимости кредита. Тем не менее, реальные ситуации редко совпадают с прописанной в договоре, поэтому такая ставка носит чисто ознакомительный характер.

Поскольку сама возможность кредитования пришла к нам с Запада, то при ознакомлении с видами кредитов также лучше всего обращаться к первоисточникам, используя для этого устные переводы зарубежных кредитных программ. Но если свести весь перечень к основным из них, то можно выделить целевое кредитование и нецелевое. В первом случае кредит выдается на конкретный предмет: жилье, автомобиль, путешествие, бытовую технику, мебель и другие. Во втором случае кредит выдается наличными деньгами, которые могут быть потрачены по вашему усмотрению. Также существуют всевозможные программы перекредитования (рефинансирования) и валютные кредиты, когда заем выдается в иностранной валюте по более низким процентным ставкам. Среди условий самого кредита важно обращать внимание на его срок, вид платежей (гибкие или аннуитетные), возможности повышения процентной ставки в процессе выплат по договору, досрочное погашение и другие факторы